对于理财,大部分人想到的,都是要赚更多钱。而从掌控人生的角度,我们首先需要问自己的是:我们为什么要理财,或者说是自己想要的生活到底是怎么样的 ?。也就是说,你应该为自己设立一个理财目标。依序要做的5件事是:查自己的帐→存财商、存资本等等。

盘点以下 5 个秘诀,让你在退休之前,如何做到有钱又有闲呢



每个上班族都要有两本帐,一本是收支帐,一本是资产负债帐,你理,或者不理,它都跟着你,所以要尽早正视,尽早善用它们。
- 查收支帐,其实说白了就是“节俭”,别嫌老套,唯有把现在手中的一块钱留下,它才有机会帮你赚回10块钱
- 查资产负债帐,当你从第一本帐中抽出结余,接下来还要将结余转入第二本帐中,储存有价值的资产。
- 查退休金帐,则是为了看看自己退休时能领多少钱,提早弥补不足的金额。

我们可以用《富足人生》书中建议的方法,算算看自己的薪水,到底是用多少生命时间换来的?

假设你的月薪RM 2500,扣掉医保个人所得税,每月平均交通费费、餐饮费、租金费、娱乐费后,固定剩下RM 800,若每月上班 160 小时 ( 9am - 5pm ),则每小时的生命时间是 Rm700 / 160 小时 =Rm 5/小时。若你去唱歌花掉RM 20 的话,就代表你每唱一次歌就要花掉 4 个小时的生命能量去换取。



存自己第一桶金与建立自己现金的小水坝的方法,就是先付钱给自己:收入- 储蓄 = 支出。先要有储蓄定额,余下的才是支出。理财专家告诉我们,要想不花钱,最有效的控制方法就是:没钱花 ! 提早存足100万,可以轻松滚出两百万的退休金,只要找到年化报酬超过5%的标的,每年就能轻松有10万元的进账,加上其他被动收入,确保你后半生的生活质量。



买自住房的好处是,稳定家庭生活,对工作更投入。帮房东养房不如帮自己存房,价值波动相对较低,以房养老,可以在自宅终老。提前还款,省息并非最大的动力,许多人相信随着通货膨胀,贷款年限越长越划算。殊不知背债是理财的大敌,尤其是自住房是消费性资产,越早结束这种消费投入,能帮助你越早将结余投入到积累资本上。



年纪越大买医疗保险保费越贵,核保越严。当然也不是乱买,医疗保险最好占年收入 1 成以内,保费支出以不超过总收入10%为宜,因为保险并不需要一次性配置完毕,以后随年龄增加、收入增加和家庭情况变化,再逐步补充完善。但是随着年龄增大,身体情况可能会改变,面临的核保风险也会增加,保费也越来越贵,因此应当从年轻时就考虑给自己配置一份基础的意外险和健康险。

医疗险的优先购买顺序为:意外医疗险﹥重大疾病险﹥住院费用及补贴﹥寿险



优质的高股息股票与房租收入,长期稳赚不赔,可以优先考虑,当然优质的高股息股票也要在低位用好价钱买入,才能长期安稳地期待现金流入袋。至于租金,必须扣掉房贷、税金后还有结余,也就是有正现金流的才是好屋。

俗话说20岁比拼体力,30岁比拼脑力,40岁比拼财力,等到40岁时再来规划就已经迟了。


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